消金界 05-1317:35 在寻找场景的浪潮里，多位互联网金融的从业者在与消金界的聊天中，都挺纳闷一件事儿：曾经火爆的医美分期，如今到底怎么样了？ 此前，在医美分期行业，利用征信空白的农妇，联合风控负责人，勾结医疗机构联合骗贷的案件层出不穷。 消金界了解到，彼时主要是黑中介使劲浑身解数，和医疗机构一起，分食了行业中至少15亿元的资产。 除此之外，还有一系列和医美分期行业直接挂钩的佳丽贷、夜场贷、小姐贷等另类产品，直接搞烂了行业名声。 但这两年，医美分期行业的声音一下子就弱了许多。医美分期头部平台，米么金服CEO宋梦郊对消金界表示，行业正在回暖向好。 美仓创始人肖奇也传达了同样的信息，“医美骗贷现象，正在逐步消逝。” 从2015年年中开始，美眉分期、美分期、快分期、Vivian分期、爱美贷、喵贷、每美、美哪贷、丽分期、云贝分期、口袋喵、易美健、美分分、易美分期……平均每个月都有一家医美分期平台上线。 许多医美分期平台以“首付、利息和分期费”为噱头，吸引了以大学女生为主力的消费者。 但2016年底爆发的骗贷风波，直接这一行业打到谷底。 而据中整协于2018年底发布的《中国医疗美容行业年度发展调查报告》显示，医美分期机构的数量从鼎盛时期的大约1000余家降至现阶段大约30余家。 如今的医美分期行业，真的变好了吗？ 正在撤去线下驻点 “并不是所有人，都喜欢干这种逼良为娼的活，如果可以的话，大家还是喜欢去做一些更加合规化的事情。”一位医美分期头部创始人慧洁说，昧良心的钱赚起来，心理毕竟不是滋味。 该名创始人表示，放出去的钱，实在收不回来了，这才采取暴力催收。当时资本热潮，为了快速获得资本支持，一些平台也开始心急地刷量。 再加上前几年互联网金融渗透率低，不够发达，有不少征信空白用户。 综合这些要素，彼时骗贷者能轻易下款。医美分期成为他们的狂欢之地。 美仓创始人肖奇认为，随着腾讯、阿里等巨头教育、开化市场，目前互联网金融已经逐步渗透到了各个角落，极少存在征信白户。 “就算有，那也是刚刚毕业的大学生，各家金融机构，也是不会给他们放款的，”肖奇讲道，“现在各家平台，一般都把年龄卡到22岁及以上。” 依托于大数据的各种反欺诈产品，也开始出现。 宋梦郊表示，为了更好的防范医美分期骗贷现象，米么金服通过各种渠道，收集了用户社交数据，构建了一套社交图谱。 “我们的反欺诈业务，就是围绕这个图谱展开的。举一个例子，一个月某一天，交易量暴增，来的人互相都认识，确实得小心一点。”他说，米么金服的坏账率控制在2%左右。 不过值得注意的是，据行业人士称，目前行业内的坏账率普遍高于10%，一时还难以降下来，想要盈利并不容易。头部平台正在上演强者恒强的“马太效应”。 行业另一个鲜明的变化是，很多机构正在撤去线下驻点。 根据亿欧报道，乔融金服旗下医美分期平台“医分期”，将其线下驻点全部撤离医院。 主要原因在于，医美分期机构的地推团队有业绩压力，重视客户数量大于质量，导致机构的风控难以落实到位。 宋梦郊表示，自己不太喜欢这种线下模式。 “对于金融企业来说，这种人海战术，隐藏着非常大的操作风险。因为你是个金融机构，想通过线上远程这种方式，管理一个上千人、上万人的团队，这个操作风险，基本处于失控的状态。”他说。 还有一个不利点在于，金融机构和医疗平台的关系，可能有个人利益惨杂其中，就会导致腐败滋生，医美资产就会变了味。 “所以监管介入，对行业是件好事。”宋梦郊称。 利益链条牵制 多位业内人士称，除了国家大力整治外，草莽阶段结束后，医美分期已经形成了一整套成熟的产业链，各种利益链条互相牵制，压缩了骗贷者们的生存土壤。 从线下医疗机构角度看，他们没有了骗贷动机。 分开来说，目前主要分为两种类型的医院，一种是直客型医院，以艺星、美莱为代表；另一种是一些中小型渠道医院。 肖奇称，直客医院的单价往往比较小，1万元以内的单子较多，1万元以上的单子会少一些，对分期需求不是很强烈。 像艺星、美莱这种大型医疗机构，基本上都是与百度旗下的度小满等头部平台合作，他们有固定的客流、可观的收益。为了自己的名声，不会去与骗贷者合作。 消金界了解到，艺星内部也明确表示，禁止和渠道商开展联合骗贷行为。 另外，在与金融机构的合作中，直客型的头部医疗机构愈发强势，可挣钱门道多，用不着去违法骗贷。 一位行业内人士对消金界表示，分期机构甚至还要给直客型医院相关负责人一些回扣点位，以保证长期合作。 而在渠道型医院那边，则是一套完全不同的逻辑。他们在和分期平台的合作中，处于弱势地位。 他们的获客工作，需要金融机构分期平台的代理商，为其引流客源。 一位医疗机构业务负责人称，这种代理商没有粘性，哪家医院能快速给他们带来客户成交、下款，他们就会把客户带过去。 据这位医疗机构负责人介绍，为了讨好这些负责人，他们最高会把下款额度的50%作为返点给到分期机构。 一旦医疗机构存在骗贷，或者因为其他事情得罪了金融分期机构，该医疗机构就会上黑名单，以后很难成为分期机构的渠道，也就难以获取客户。 这种小型渠道型医院的单笔客单价往往在3-5万元，客户很难一次性付清，所以分期机构对他们而言十分重要。 “就算为了稳定客源，我们也不会采取骗贷行为，得罪分期机构是丢了西瓜捡芝麻。”该名医疗机构负责人讲道。 利益格局稳定下来后，医美骗贷正在成为历史？ 肖奇表示，目前也就是一片辖区内的某个特定机构，会时不时发生2-3起。 “损失完全在可承担的范围内，对整个盘子没有什么太大影响。”他说。 尽管如此，不得不注意的是，近期警方公开的“套路贷”涉黑案件显示，有的地方犯罪团伙还在以“美容贷”、“佳丽贷”等形式，从事诈骗，组织、强迫卖淫、吸贩毒等违法犯罪活动。 这种带有冲击波的新闻，为医美分期的“上岸”增添变数，资本再次大举进入前，还要掂量几分。行业要想摆脱“原罪”，恐怕还要付出更多努力。 消金界 最近更新：05-1317:35 简介:专注消费金融报道，紧跟金融科技潮流 作者最新文章 最新！苏宁消费金融引入新股东，来自云南 巧达科技被查：遭竞争对手举报？贩卖个人数据是祸根 谁能摘得“科创板第一股”的桂冠？ 相关文章 北京市医院管理中心正式运行 承担市属医院医疗质量管理 北青网05-13 小程序可别真用了就走，要让客户用了还想用！ 老许谈网事05-12 员工招聘的经验，企业招聘人员的过程中，都有哪些招聘的渠道 物权05-11 辽篮本土球员会怎样调整？补强渠道有两个最靠谱 球资讯体育05-08 客户不把你当回事，都是从这个时候开始的！ 聊哥聊职场05-12
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